Las mejores ESTRATEGIAS para FINANCIAR tu EMPRENDIMIENTO

Las estrategias de financiamiento determinan un conjunto de acciones encaminadas a obtener rentabilidad y tranquilidad de forma controlada, inteligente, eficiente y económica para lograr el desarrollo y objetivos de tu emprendimiento.

Además, relacionan las necesidades con recursos específicos, como ingresos públicos, ayuda y financiación privada cuando sea necesario.

Para determinar las estrategias de financiamiento se debe tener claro la cantidad de dinero necesaria para empezar, y los costes asociados a la actividad empresarial. Además, debes establecer cuánto se quiere vender u ofrecer y de dónde se va a obtener financiación.

Por eso, es necesario establecer y elaborar un plan de financiación para tu empresa, el cual se basa en los costos fijos de un negocio.

Una estrategia financiera reúne áreas importantes como la inversión, la estructura de capital, los riesgos financieros, la rentabilidad, el manejo de su capital de trabajo y la gestión del efectivo.

Todos estos aspectos son necesarios para lograr la competitividad y un crecimiento armónico de cualquier emprendimiento.

Todas las empresas deben tener una muy buena estrategia financiera que sirva como respaldo para todas las decisiones que se deben tomar relacionadas con las finanzas.

El éxito de toda buena empresa no se alcanza solo con ofrecer un buen producto o servicio, también debe tener una excelente estrategia de financiamiento.

Clasificación de las estrategias financieras

Las estrategias financieras de inversión se clasifican en:

Ofensivas

Es la que se utiliza dentro de una empresa para contraatacar a la competencia dentro del mercado en el que se encuentra o al que quiere incursionar. Para usar este tipo de estrategia se debe conocer muy bien el mercado y la competencia, porque puede encontrar competidores débiles o muy fuertes que le pueden afectar.

Defensivas

Las utiliza una empresa para defenderse del ataque de la competencia. Todas las empresas deben implementar estrategias para proteger y conservar sus clientes, proveedores y activos.

Reorientación

Ayuda a detectar y aprovechar las oportunidades en el mercado, comprendiendo y corrigiendo las debilidades que causaron la situación de la empresa.

Supervivencia

Establece las amenazas que perjudican externamente la empresa por flexibilidad o adaptabilidad en el mercado. Este tipo de estrategias permite reconocer las amenazas y cómo afrontarlas

No importa cual clase de estrategia financiera sea la que vayas a implementar en tu empresa, la clave para el éxito está en diseñar estrategias con un marco de tiempo.

Las estrategias financieras buscan crear una ventaja competitiva para la empresa en el corto, y mediano plazo. Sin embargo, algunas estrategias se aplican en el largo plazo bajo expectativas de futuro.

Ventajas y desventajas de las estrategias financieras

Las estrategias financieras son una necesidad para cualquier empresa, y planificar permite adelantarse a los acontecimientos, además de darte alternativas de solución para asegurar el futuro de tu negocio.

Sin embargo, las estrategias de financiamiento empresarial también tienen ventajas y desventajas. En el Congreso Nacional de Finanzas de interbannetwork, José Merlo, director financiero de Seur, explicó, desde su punto de vista, los beneficios e inconvenientes de planificar.

Ventajas

• Permiten conocer los riesgos para enfrentar eficazmente las fluctuaciones de mercado.
• Fomentan la autocrítica.
• Establecen una clara asignación de responsabilidades.
• Facilitan la gestión y da personalidad y seriedad a la empresa
• Promueven la flexibilidad y adaptación a los cambios del entorno, tanto internos como externos.

Desventajas 3

• Se basan en las previsiones y estimaciones, lo que implica un riesgo.
• Presupuestar es tedioso, sobre todo sin una buena herramienta de inteligencia financiera.

Sin embargo, diseñar estrategias financieras empresariales de una forma estructurada, trae los siguientes beneficios:

1. Tener objetivos enfocados en la rentabilidad.
2. Un crecimiento controlado y orientado a tus objetivos.
3. Mayor liquidez en tu negocio.
4. Contar con objetivos definidos por corte (trimestre, semestre, año).
5. Más control de tu empresa, te brinda mayor tranquilidad.

Maneras de financiar un proyecto

Buscar financiamiento para una empresa no suele ser sencillo, pero afortunadamente, cada vez surgen más opciones para poner en marcha un emprendimiento.

1. Crédito de un banco

Es una de las opciones más usadas. Según la Confederación Española de Sociedades de Garantía RecÍproca (CESGAR), el 82% de las pymes que necesitaron financiación acudieron a bancos por créditos comerciales, líneas de crédito y préstamos bancarios.

2. ‘Business Angels’

Son personas con capacidad de inversión y conocimiento empresarial, que impulsan el desarrollo de proyectos aportando capital. Ayudan a los emprendedores con los niveles de riesgo y la falta de liquidez en el inicio de la empresa.

3.  Fondos de capital de riesgo

Muy utilizados por empresas emergentes que experimentan un proceso de expansión. Son gestionados por sociedades anónimas que invierten recursos financieros, para luego vender su participación y obtener beneficios.

4.  Aceleradoras e incubadoras de empresas emergentes

Estas instituciones acogen empresas emergentes y aceleran su crecimiento en su etapa inicial al configurar su modelo de negocio, su estrategia de captación de clientes y de financiación.

5. ‘Factoring’

Consiste en que una empresa usa el servicio de cobranza futura de créditos y facturas a su favor y, a cambio, obtiene inmediatamente el dinero de esas operaciones, aunque con descuento.

6. Crowdfunding

Es una forma de financiación colectiva y colaborativa que consiste en poner en contacto a los emprendedores que necesitan financiación con inversores que quieran apostar por la empresa.

7.  La familia y amigos

A pesar de no ser la más usada, es una forma de conseguir un préstamo entre particulares sin tener que acudir a fondos privados.

8. ‘Bartering’

Son acuerdos comerciales con otras empresas, a través de un beneficio sin intercambio monetario para reducir costes fijos y supone un ahorro que puede ser empleado en otras necesidades.

Emprendimiento sin financiamiento

El emprendimiento son financiamiento es posible a través del bootstrapping. Este termino se refiere a la financiación de un proyecto a través de ahorros propios y los ingresos de facturación del negocio. De hecho, es una de las formas más recomendadas.

Para lograr este tipo de financiamiento es necesario disminuir las expectativas a corto plazo e invertir todos los esfuerzos para conseguir ingresos y reinvertirlos.

El bootstrapping 3

Consiste en utilizar solo los recursos existentes, como ahorros personales, equipos de computación, y un espacio para empezar y hacer crecer una empresa.

El bootstrapping surgió en los siglos 18 y 19 y se refería a una tarea imposible. Actualmente hace referencia al reto de hacer algo de la nada.

Una empresa bootstrapped es aquella que empezó y se expandió solo con recursos personales de los emprendedores y los ingresos generados por el negocio.

Cómo hacer una estrategia de bootstrapping 3

Con una estrategia de bootstrapping los emprendedores pueden:

1. Evitar gastos innecesarios. Muchos negocios comenzaron en las cocheras o las habitaciones de una casa y hoy en día son grandes empresas.
2. Elegir proveedores y servicios de forma inteligente.
3. Comprender que negociar con los proveedores más de 30 días sin intereses, es clave.
4. Aprender que, de ser subcontratados, requerirían una mayor inversión. Hay muchos recursos para crecer tu negocio como marketing, redes sociales o contabilidad.

Pasos para crear una estrategia financiera

Tener una estrategia para financiar tu empresa te brinda múltiples beneficios. Puedes conocer el estado de tus finanzas, y ajustarlas para mejorar en caso de no ser positivas, y también ayudan a construir un patrimonio empresarial.

Los pasos para realizar una adecuada estrategia financiera para tu empresa son los siguientes:

1. Realiza tu presupuesto

A través del presupuesto sabrás cómo están tus finanzas. Así podrás conocer si tu balance es positivo o negativo, cuánto y en qué estás gastando, cómo reducir gastos, y si tienes capacidad de ahorro o inversión.

Para hacer tu presupuesto identifica ingresos, como sueldo, caja de ahorro, y utilidades. Luego, resta gastos como renta, comida, servicios, ropa o transporte. Lo ideal es que cada mes haya saldo positivo.

2. Establece objetivos

Con el presupuesto hecho y ya sabes a dónde van tus ingresos. Tener objetivos a mediano y largo plazo dará sentido a tus finanzas personales.

Ir consiguiendo los objetivos que te propongas con tu empresa será mucho más estimulante y te permitirá proponerte y lograr otros más grandes.

3. Identifica alternativas de financiamiento

Debes identificar y adaptar las alternativas de financiamiento para tu empresa para alcanzar las metas a mediano y largo plazo que te has propuesto.

Tendrás que reducir gastos no tan necesarios como suscripciones a servicios que no usas. Incluso apretarte el cinturón por unos meses para pagar las deudas pendientes.

 4. Elabora una estrategia de inversión

Un fondo de emergencia permitirá enfrentar eventos inesperados. Recuerda que hay diferentes instrumentos de inversión. Además, no todo tu dinero debe estar en un mismo lugar, recuerda que cualquier inversión conlleva un riesgo que se debe asumir.

 5. Revisa constantemente tu plan

Posibles eventualidades deben considerarse constantemente, así que es ideal revisar el plan de financiamiento constantemente e irlo adaptando a las nuevas circunstancias.

Tipos de financiamiento bancario

Existen distintos productos de financiamiento que ofrecen las instituciones financieras. Aquí te presentamos algunas.

Préstamos a plazos

Si buscas adquirir nuevos activos para tu empresa y ampliar tu capacidad de competir en el mercado, puedes solicitar un préstamo a plazos.

Préstamos transitorios o «puente»

Te brinda la posibilidad de tener un “puente” para cubrir necesidades inmediatas mientras se concreta una solución permanente.

Línea de crédito operativa

Es una buena opción de financiamiento a corto plazo. Te servirá de colchón para enfrentar cualquier problema de liquidez o aprovechar oportunidades.

Tarjeta de crédito para empresas

Son herramientas de financiamiento a corto plazo, ya que puedes cargar los gastos operativos a la tarjeta y diferir el pago. Este tipo de tarjetas también te permiten separar los gastos de la empresa de los gastos personales.

Arrendamiento financiero

Con el arrendamiento financiero o leasing, tu empresa pagará un monto de dinero mensual por el uso de activos arrendados para tu negocio.

Factoraje

Cuando un emprendedor tiene problemas de liquidez por asumir los costos de pedidos, puede convertir esas cuentas por cobrar en dinero líquido al venderlas con descuento a una entidad de crédito.

Seguramente tu emprendimiento necesitará solicitar un préstamo en algún momento de su desarrollo y cuanto más prevea estas situaciones, más oportunidades tendrás de conseguir el financiamiento necesario.

Claves para definir una estrategia financiera exitosa

Las estrategias para financiar tu empresa buscan que los negocios crezcan de manera sostenible, basándose en su salud financiera. Hay 4 claves importantes para ello.

Clave 1: Desempeño Operativo

Se refiere a cuánto gana tu empresa por cada peso invertido.  Un buen desempeño se logra mejorando costos, precios de ventas, compra de materias primas, uso eficiente de egresos. Para ello debes tener en cuenta:

• Implicaciones de la venta por unidad.
• Ventas al por mayor.
• Margen de contribución con los egresos variables.
• Utilización de capacidad con egresos fijos.

Clave 2: Ciclo de Conversión Efectivo

Debes tener en cuenta el inventario, las cuentas por pagar y por cobrar, minimizar saldos de inventarios y maximizar las ventas, para determinar la velocidad de retorno del efectivo. Esto se logra:

• Entendiendo y optimizando la gestión de crédito y cobranzas.
• Manejando los inventarios con eficiencia.
• Obteniendo financiamiento de proveedores.
• Una buena planificación financiera.

Clave 3: Eficiencia Del Uso De Los Activos

La eficiencia financiera se logra sacando el mayor provecho de los activos de la empresa, con lo cual se trabajará de manera más adecuada. Esto te ayudará a: 

• Lograr mayor eficiencia en el uso de activos.
• Medir la utilización de la capacidad instalada.
• Renovar el modelo de negocios para mejorar la eficiencia.

Clave 4: Financiación Y Rentabilidad Del Patrimonio

Obtener financiamiento para tu empresa te va a permitir la rentabilidad y el apalancamiento que necesitas para alcanzarás los objetivos empresariales. Para esto debes:

• Determinar las fuentes y usos de financiamiento a corto y largo plazo.
• Endeudarte para crecer en ventas y no para cubrir ineficiencias
• Exprimir cada peso de capital midiendo el riesgo
• Cuidar la cartera de clientes para evitar problemas con el flujo de caja.
• Estandarizar procesos y definir precios para asegurar ganancias
• No gastar dinero activos fijos innecesarios.

Cómo desarrollar el plan de financiación de una empresa

Para trazar y desarrollar las estrategias de financiación de una empresa, los emprendedores deben cumplir dos fases:

Elaborar el presupuesto necesario.

Estudiar las vías de financiación disponibles y que mejor se adapten a las necesidades del negocio.

1- Elaboración de presupuestos

Es una estimación muy útil para fijar las metas de una empresa, que se realiza en una sencilla hoja de cálculo. Allí se debe establecer:

a- La proyección mensual de resultados de la empresa, los ingresos y gastos por la actividad desempeñada.

b- Los presupuestos de venta, tesorería e inversión.

• Presupuesto de ventas: La empresa anota la previsión de gastos con base a la cuantía de lo que se ha vendido.
• Presupuestos de tesorería: Es un balance de cobros y pagos que mide la liquidez de la empresa en distintas fechas para proyectar su estado de financiación.
• Presupuesto de inversión: Proyecta las unidades de servicio o producto para ofrecer usando los medios de producción del negocio.

2- Búsqueda de financiación

Actualmente se cuenta con varias herramientas para obtener financiación, tanto propias (patrimonio neto) como externas (pasivo). El patrimonio neto es el capital aportado por los socios, y los beneficios no distribuidos.

Las empresas deben determinar la mejor estrategia para su financiamiento y así obtener una mejor capitalización y lograr mayores beneficios.