La deuda puede ser el mejor amigo de tu negocio si la usas correctamente.
Cualquiera que haya leído mis libros o me haya escuchado hablar sobre la libertad financiera me ha escuchado decir que odio las deudas. Deuda personal, eso es.
Cuando se trata de tarjetas de crédito, anticipos de efectivo y retiros de sobregiros, mi política es inquebrantable. Evitar, evitar, evitar la deuda. En cuanto a las pequeñas empresas, por otro lado, es un juego de pelota completamente diferente, y uno que puede tener un gran beneficio para las organizaciones que saben cómo usarlo en su beneficio.
En casi todos los episodios de Shark Tank, ofrezco a al menos un emprendedor un préstamo comercial o una línea de crédito en lugar de un trato de capital tradicional. Muchos empresarios se resisten cuando reciben una oferta como esta, pero eso se debe a que no comprenden la deuda.
Demasiados propietarios de negocios le temen a las deudas y piensan que al tomar deuda reconocen que su negocio tiene problemas. Lo que no entienden es que el valor de la deuda está determinado por cómo lo usa.
De hecho, si has leído alguno de mis libros, sabes que debo la mayor parte de mi éxito a un préstamo de $10,000 dólares que mi madre Georgette me ofreció cuando estaba haciendo funcionar mi primer negocio fuera de su sótano. Luego vendí el mismo negocio por $4 mil millones.
Por suerte para ti, he reunido esta lista de tres maneras en que puede usar la deuda para la ventaja de tu pequeña empresa:
Tabla de contenido
1. Guarda lo que es tuyo
No importa qué tan buena sea tu idea de negocio, hay muchas posibilidades de que en algún momento necesites más dinero de lo que tienes, ya sea para expansiones de la empresa o para comprar inventario.
Cuando la cuenta bancaria comienza a agotarse, muchos empresarios y nuevas empresas tienen la misma reacción instintiva de vender parte del negocio (también conocido como capital) a un nuevo socio. A mis compañeros Sharks in the Tank les encanta hacer tratos como este, pero eso es solo porque carecen de mi creatividad (¡e integridad!). Si estás considerando vender parte de tu empresa para obtener efectivo rápido, te insto a que lo piense dos veces.
Vender capital significa que otra persona obtiene ganancias de todo el trabajo que ya has hecho. Puede que no tengas deudas en papel, pero tendrás un socio permanente que te molestará por el resto de la vida de tu negocio.
Contrasta esto con un préstamo. Pide prestado el monto que necesitas y reembolsa el capital y los intereses a lo largo del tiempo. No renuncias a ningún control de tu empresa a menos que incumplas con el préstamo (y si existe la más mínima posibilidad de que esto suceda, NO TOMES DEUDA).
Ahora esta es la parte buena y la razón número 1 por la que prefiero los préstamos a las operaciones de capital. Una vez que pagas la deuda, el préstamo desaparece como un hada madrina y te deja en libertad para administrar tu empresa como mejor te parezca.
2. Aprovecha tus ganancias
La manera más fácil de averiguar si una idea de negocio será rentable es medir tu retorno de la inversión (ROI). Cuando se trata de deuda, debes estar absolutamente seguro de que el ROI de una inversión excede tu costo de interés después de impuestos.
Por ejemplo, supongamos que tu imprenta tiene la oportunidad de firmar un contrato por valor de $20,000 dólares. El truco es que para cumplir con las demandas del contrato, necesitarás instalar una nueva máquina que cuesta $8,000 dólares que deberías comprar y no tienes los $8000.
¡La deuda es tu mejor amiga en situaciones como esta! Sacas un préstamo y pagas, digamos, $2,000 en intereses, que aún suma una ganancia de $10,000 ($20,000 – $8,000 – $2,000). En este escenario, el flujo de efectivo al final de la ecuación excede por mucho sus costos, por lo que tiene sentido pedir prestado el dinero y comprar la máquina.
Es tu trabajo, hacer los cálculos y asegurarte de que las ganancias en juego superen la deuda y el interés. Si no lo hace, NO TOMES DEUDA.
3. Prepárate para futuras ventas
Muchos negocios exitosos son estacionales. Tomemos, por ejemplo, a Geek My Tree, una compañía de árboles de navidad en la que recientemente invertí en Shark Tank.
Las empresas de este tipo a menudo son extremadamente rentables, pero tienen dificultades para equilibrar los flujos de caja desiguales durante todo el año en temporadas bajas. Un préstamo otorga a las compañías estacionales el flujo de efectivo para comprar inventario durante sus períodos de tranquilidad.
Por ejemplo, digamos que posees una tienda de skate muy exitosa en el estado de Nueva York. Los negocios son muy lentos durante el verano, pero debes ordenar el inventario cuatro meses antes para asegurarte de tener suficiente producto para la fiebre del invierno. Tiene sentido pedir dinero prestado en junio y recibir tu inventario en septiembre, justo a tiempo para el comienzo de la temporada de invierno.
¡Ahora estás en posición de disfrutar de un gran impulso en las ventas, pagar tu préstamo rápidamente con muy poco interés acumulado y disfrutar de las ganancias!… y estoy seguro de que no es necesario que te lo diga, si no estás seguro de que la demanda estacional será suficiente para pagar tu préstamo, tu interés, y algo más, NO TOMES DEUDA.
No solo por qué, sino dónde
Ahora que te he convencido de por qué tiene sentido que tu empresa tome prestado, hablemos sobre dónde obtener tu préstamo.
Cuando se trata de endeudarse, todos los préstamos no son iguales. Es absolutamente crucial que encuentres un prestamista que:
- Entiende tu negocio.
- Entiende la lógica del préstamo.
- Está dispuesto a prestarte dinero a un precio razonable.
- Es conveniente. (Esto significa un servicio rápido y arreglos de pago que funcionan para ti).
Dependiendo de tu negocio y del tipo de préstamo que estés buscando, tienes algunas opciones. Si tu empresa está bien establecida, tiene un puntaje de crédito sólido y está en condiciones de ofrecer una gran cantidad de garantías (activos duros para respaldar tu deuda), no deberías tener problemas para obtener un préstamo comercial de la mayoría bancos principales.
¿No puedes verificar todas esas cajas? Puedes tener mejor suerte con un prestamista en línea.
A estas compañías crediticias alternativas les importa menos el crédito y más factores como el ingreso anual, la frecuencia de los depósitos bancarios y el porcentaje de tu negocio.
En cualquier caso, e independientemente de dónde decidas obtener tu préstamo, haz tu tarea y siempre enfócate en la línea inferior… ¡flujo de caja!
Vía | Inc.
